时隔16年，这部关于银行业监管的法律大修！

近年来，时隔随着银行业对外开放和创新的年部不断深入，银行业金融机构资产规模持续增长，关于管金融市场化程度不断提高，银行业监《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）部分规定相对滞后，法律某些重要领域存在空白，大修难以满足监管实践的时隔需要。

为加强和完善现代金融监管，年部提升金融监管透明度和法治化水平，关于管银保监会持续推动《银行业监督管理法》修改工作，银行业监在深入研究论证、法律总结国内外经验、大修广泛征求意见的时隔基础上，形成《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），年部于11月11日向社会公开征求意见。关于管

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为何修订？

遵循什么原则？

现行《银行业监督管理法》共6章52条，于2004年2月实施，2006年进行过一次修改，增加了相关调查权规定。

《银行业监督管理法》确立了银保监会的法定地位和职责，确定了监管目标和原则，界定了监管对象和范围，明确了监管措施和法律责任，是银保监会履行银行业监督管理职责的基本法律依据。

面对日新月异的银行业发展形势，现行《银行业监督管理法》在某些重要领域存在空白，难以满足监管实践的需要：

一是对银行业金融机构主要股东、实际控制人的监管力度不够，事中监管、事后惩戒依据不足。

二是银行业金融机构风险处置和市场退出的相关规定过于原则，存在早期干预机制不完善、缺少有效处置工具等突出问题。

三是金融违法成本偏低。银行业违法违规活动日益复杂，现行法律责任覆盖面有限，处罚力度不足，调查手段较为单一。

因此，有必要对《银行业监督管理法》进行修改，进一步丰富监管手段，完善监管机制，提升监管质效。

本次《银行业监督管理法》修改工作总结和巩固了近年来银行业监管经验和改革成果，着力解决银行业监管工作面临的突出问题，为我国银行业监管和发展提供法治支撑。修改工作主要把握以下几点原则：

一是坚持与时俱进，弥补制度短板。

二是坚持问题导向，突出工作重点。

三是坚持依法行政，推进简政放权。

四是坚持立足国情，借鉴国际经验。

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具体修订了哪些方面？

本次修改工作以防范化解金融风险、提高监管有效性为总体目标，以弥补监管短板、加大监管力度、明确监管授权为着力点。主要修改内容包括四个方面：

第一，完善制度建设，实现监管全覆盖。

一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署，增加域外适用条款，明确跨境信息提供的基本规则。

第二，健全处置机制，提升风险识控前瞻性。

完善风险处置机制，从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排，增强处置工作前瞻性、及时性和有效性。一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施，提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定，增加早期干预措施，提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，做好接管与破产程序的有序衔接。

第三，加大监管力度，提高违法成本。

一是完善审慎监管规则，加强行为监管，覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则，解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震慑效果。

第四，提升监管能力，落实法治政府建设要求。

一是总结简政放权成果，明确许可条件、项目和时限等。二是完善监管体系建设。落实金融服务实体经济要求，增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定，强化金融监管的专业化支持。三是加强履职保障，强化监管问责，树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。

下一步，银保监会将按照科学立法、民主立法、依法立法的基本要求，充分吸收社会各界的意见建议，进一步修改完善相关法律条文，积极配合立法机关做好后续工作。

来源：保险报

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