视野数科刘雨濛：以“技术+数据”解决数字普惠金融困境

来源：银行家杂志

由《银行家》杂志社主办的视野数科术数“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，刘雨在主题为“数字化普惠金融助力中小企业发展”的濛技圆桌论坛环节，北京视野智慧数字科技有限公司创始人兼CEO刘雨濛进行了专业探讨。据解决数境

北京视野智慧数字科技有限公司创始人兼CEO

刘雨濛

今天主要从北京视野智慧数字科技有限公司与各家银行在中小企业数据服务方面的字普一些案例进行分享。

北京视野智慧数字科技有限公司于2015年注册成立，惠金一直为金融机构提供数据服务，融困完全集中在对公客户层面，视野数科术数从提供数据、刘雨数据整合、濛技数据加工甚至配套系统开发、据解决数境模型咨询挖掘，字普为客户提供一条线的惠金服务。其中银行是融困最主要的客户，主要以服务公司业务部和普惠金融部两个部门为主，视野数科术数重点集中于帮普惠金融部做真正市场化、有价值的客群，政治性的普惠金融偏个人商户客群，目前暂时还不属于我们特别擅长的领域。同时，数据服务主要集中在营销端，80%以上的业务主要是帮助银行寻找潜在优质企业，拥有从底层数据开始，到中台配套系统开发的一整套面向银行的智能营销中台方案。

北京视野智慧数字科技有限公司将中小企业智能营销平台分解具象化成以下几个子模块。 

一是认知客户，即企业画像。我们的企业画像维度是全方位的，除了工商、司法等，还包括公司是否获得当地政府支持项目，例如最热门的专精特新项目，以及是否存在对企业的专项扶持贷款的项目。

二是现在越来越需要把一个企业放在产业维度看待。从产业的每个赛道去找寻相应的重点企业，尤其是中小企业。目前，地方政府对当地的龙头企业、知名公司、集团公司都非常熟悉，但是政府不熟悉的，具有成长潜力的中小微企业，我们挖掘出来三百多家。招行是目前与我们有合作的各家大行中唯一一个把产业叠加区域的银行，非常有参考意义。例如，建材陶瓷产业属于非常落后甚至有一点污染的产业，从国家角度来说其实不是很好的产业，但是业务又由各个分行对接，对于招行佛山分行来说，建材陶瓷是佛山的重点产业，符合当地特色经济。 

三是对企业价值评估分层。北京视野智慧数字科技有限公司有整套评价模型，在营销端通过技术手段给企业打上各种各样的标签，用各种标签帮助银行去辨识企业，从而筛选出优质企业，但是企业开始进入到授信评估阶段以后，这些标签都不能用了，又回到了传统的风险评估体系，所以大量的数据其实主要用在了营销端。为中小企业提供金融服务某种程度上更像个人金融，因为其分析体系、信用评估体系、风控体系更贴近于个人。一家真正有成长性的企业不光要看高管，也要看整个企业，但是最有价值的企业是科技型企业，银行原来的评估体系还是没有办法将科技型企业的问题考虑进去。所以北京视野智慧数字科技有限公司现在正在帮助银行构建科技企业的整体评价体系，相当于在风险评估之外再建一套专门针对科技型中小企业的评估体系。我认为，只有真正的建立起这套评估体系，改革后面的评估体系才能真正实现线上化、数字化。 

四是商机挖掘和融资的需求。如何提示和帮助业务经理找寻潜在的标的，是一整套的问题，北京视野智慧数字科技有限公司将整个营销层面看做一个模块，也专门做了乡村振兴项目，为全国各个省级的重点农业合作社、家庭农场、家庭牧场、林场、补贴的农户，以及农业乡村振兴的农村垃圾回收等发改委投资项目的主体企业提供服务，同时也服务了很多农商行和村镇银行。

北京视野智慧数字科技有限公司现在在普惠金融服务中小企业这一领域也伴随着银行的业务，从营销端开始慢慢向准入、授信方向延伸。我认为，如何通过技术手段和数据手段解决数字普惠金融面临的困境是一个永恒的话题。

刘雨濛系北京视野智慧数字科技有限公司

创始人兼CEO

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